专家:应借鉴国外养老多元化模式 鼓励私

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所属分类:养生杂谈

    [摘要:]第二养老金主要目标人群是非常规就业者,如中低收入者、长期患病或身体残疾的从业人员,任何已缴纳了基本养老金保费同时又没有职业养老金或私人养老金的雇员将自动加入第二养老金计划,目前,英国的养老保险制度由国家养老金计划、职业养老金计划和个人养老金计划等三个支柱构成,英国:职业年金是养老金重要支柱英国就业与养老金部2012年8月公布的数据显示,2012年,英国有13万退休人员每周只能领取7英镑的基本养老金……

    聚焦养老金改革系列报道

    发达国家如何养老:职业年金很重要 退休金金额不固定

    现在,他(曲大爷)每月从英国政府一共能领到1450英镑养老金(差不多是14000元人民币),扣除房租,他每月还剩近1000镑用于生活开支,而笔者一家四口每月的生活支出也不过800镑左右。

    微博认证为英国《华文周刊》商业拓展部总监的安光系日前发表文章,介绍从天津到英国13年的老人曲大爷的养老故事。

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    4月14日,海南决定从2014年1月1日起,调整企业退休人员基本养老金,每人每月增加70元,但在具体的调整办法中,各个省区市不尽相同,以平均养老金水平最高的北京为例,具体来说,退休人员2013年年底前的基本养老金由高到低划分四档……
25省份上调企退人员养老金 北京每月305

    这篇文章被多家媒体转载,网友惊叹安光系笔下描述的英国福利制度之优越的同时,也对文章真实性提出了质疑。那么,发达国家究竟怎样养老,其养老制度又能给我国提供哪些借鉴呢?

    英国:职业年金是养老金重要支柱

    英国就业与养老金部2012年8月公布的数据显示,2012年,英国有13万退休人员每周只能领取7英镑的基本养老金,同时有13万人每周可领取200多英镑基本养老金。这意味着,在其现行的养老金制度下,退休者每年领取基本养老金差额最高可达1万英镑。曲大爷每月领到上千英镑养老金并非没有可能,但不是每个退休人员都像他一样幸运。

    目前,英国的养老保险制度由国家养老金计划、职业养老金计划和个人养老金计划等三个支柱构成。

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    这个水平包括养老金的起点,这通常由养老金替代率决定,替代率越高,人们的养老金就越接近退休之前的工资,越能够为退休以后的生活提供保障,如果企业的养老金替代率与公务员、事业单位的员工一致,可以达到80%以上……
用制度设计保证养老金跑赢物价

    国家养老金计划包括国家基本养老金计划和第二养老金计划,由政府提供,并由政府承担兜底责任。基本养老金已覆盖所有公营和私营部门的雇员。雇员和雇主共同缴费,形成 国民保险基金。该基金实行现收现付制,结余资金全部购买国债或存银行,禁止进行股票投资。第二养老金主要目标人群是非常规就业者,如中低收入者、长期患病或身体残疾的从业人员,任何已缴纳了基本养老金保费同时又没有职业养老金或私人养老金的雇员将自动加入第二养老金计划。在基本养老金缴费年限相同的情况下,第二养老金根据不同收入标准支付不同的养老金。

    由于基本养老金替代率较低,仅能保证员工退休后的基本生活需要,大部分人退休后的主要收入来源于职业养老金。职业养老金自2012 年10 月起成为更具强制性的职业年金,所有年收入7475 英镑以上、年龄在22 岁到法定退休年龄之间、没有参加任何职业养老计划的都将自动加入职业养老金计划。雇主缴纳雇员工资的3%,雇员本人缴纳4%,政府以税收让利的形式计入1%,合计8%的缴费注入雇员的个人账户。职业养老金计划积累的资金主要投资于以股票为主的资本市场。职业养老金参与者占英国全部人口的45%左右,已经成为英国养老金体系中最重要的组成部分。

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近四成受访者认为养老金不能满足生活需要

    个人养老金计划包括私人养老金、养老储蓄和个人寿险等。私人养老金主要面向众多中小企业,包括大量个体工商业者、自雇人士和非常规就业者,个人可以自愿选择是否加入个人养老金计划,并且待遇水平与个人缴费相关联,体现多缴多得的原则。

    德国:鼓励发展补充养老保险

    德国的养老保险制度包括法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险三部分,后两者又被称为补充养老保险。

    在德国,法定养老保险的覆盖面较广,既包括一般的养老金,也包括职业康复待遇、职业能力或就业能力丧失养老金等。

    法定养老保险资金主要来源于雇主和雇员缴费,费率根据实际需要随时调整,目前的缴费比例为工资的19.5%,由雇主和雇员各负担一半。养老金根据退休者退休时的工资和工龄长短计算,但最高不超过退休前最后一个月工资的75%。

    此外,德国还大力鼓励企业养老保险和私人养老保险。与法定养老保险不同的是,企业养老保险采取直接支付原则,即职工在工作期间积攒了多少企业养老保险,退休后他就能得到相应数额的养老金。目前,德国法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险所支付养老金的比例大约分别为70%、20%和10%。

    美国:养老

    美国的养老责任由政府、社会和个人等多方面共同承担。其资金来源主要是在职人员把工资所得的一部分作为社会保障税(社保税)上交给政府,用于发放给已退休者、残疾人以及他们的家属,在职者退休之后便可以从社会保障制度中享有相应的福利。

    在职人员退休后获得社会保障福利(社保福利)的多少视其工作时间长短、缴纳社保税数额以及退休年龄而定。但提前退休者的福利额将适当扣减。

    除了社会保障制度,美国政府和一些公司还建有自己的退休金制度。美国政府制定了联邦雇员退休制度。政府工作人员除参加社会保障制度、缴纳社保税之外,还必须每月上缴工资收入的1.3%,政府工作人员退休后可根据其退休时的薪水、工龄长短等领取相应的退休金。

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